Hitelfedezeti biztosítás - ami minden helyzetben megvéd
A jelenlegi helyzet, amikor a vírus terjedése és annak gazdasági hatásait sokaknak érinti az anyagi stabilitását, rávilágít arra, milyen fontos, hogy a felvett hitelek visszafizetését a lehető legjobban bebiztosítsuk.
A moratórium most védőhálót feszít ki a hitelesek alá
Virágzott a hitelpiac Magyarországon az elmúlt pár évben a rendkívül kedvező THM-eknek köszönhetően. Épp ezért igen sokan fizetnek most vissza bankkölcsönt.
Mivel most sok munkahely leállt, számos területen pang a piac. A lakossági és vállalkozási banki ügyfelek törlesztési problémái ellen a kormány már lépéseket tett. Dióhéjban: a március 18-a előtt felvett hiteleknél sem a kölcsön összegét, sem a kamatát nem kell idén visszafizetniük az érintetteknek.
Jövőre is véd ez a rendelkezés annyiban, hogy a havi részletek nagysága nem növelhető, csak a visszafizetés időszaka hosszabbítható meg.
Ma már nehezebb adósságspirálba kerülni
Ám ha nem áll elő ilyen különleges helyzet, illetve amint - remélhetőleg mielőbb - visszatérünk a régi kerékvágásba, érdemes élni az eszközökkel, amelyekkel biztosíthatjuk, hogy nem csúszunk meg a törlesztőrészletek fizetésével.
Hozzá kell tenni, ma már a hitelkonstrukciók jóval biztonságosabbak, mint például tíz éve. Számos az utóbbi években hozott rendelet biztosítja, hogy mindenki csak a jövedelmével arányos törlesztőrészlet visszafizetését vállalhassa fel.
Az adósságfék rendszer egyik központi eleme a JTM )jövedelemarányos törlesztőrészlet mutató), amelyet minden 200 000 forint feletti hitel esetében vizsgálni kell. (Még az olyan támogatott konstrukcióknál is nézi a bank, mint a CSOK vagy a babaváró hitel.) Ez megszabja, hogy a jövedelmünkhöz viszonyítva havonta maximum mekkora összeget fordíthatunk hiteleink törlesztésére.
Nem kerül veszélybe a törlesztés
A bankkölcsönök stabil visszafizetését segítő, bevált megoldás a hitelfedezeti biztosítás megkötése.
Érdemes megfontolnunk, ha egy kicsit is stresszesnek érezzük, hogy például hosszabb - 5-10 vagy éppen 20 éves - törlesztési időszakot vállaltunk fel. Vagy ha nem szeretnénk amiatt aggódni, hogy két munkahely közti időszakban hogyan teszünk eleget a fizetési kötelezettségeinknek.
Ha kifogyunk a megoldásokból pénzügyi téren valamilyen krízis idején, akkor a hitelfedezeti biztosítás ‘közbelép’, és erre az időszakra fizeti a részleteket. Természetesen nem kimeríthetetlen az innen meríthető pénzösszeg.
A biztosítás feltételeitől függ, milyen helyzetekben, meddig támogatja a törlesztést, tehát érdemes tisztában lenni a szerződés apróbetűs részével is, ha hitelfedezeti biztosítást kötünk.
Az viszont biztos, hogy sokkal nyugodtabbak leszünk az egész törlesztési időszak alatt, még akkor is, ha - remélhetőleg - gördülékenyen, gond nélkül lezajlik a visszafizetés.